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万能险卷土重来?记者走访银行:5%以上收益产品

每经记者 涂颖浩 每经编辑 卢九安

在低利率市场情况下,银行理家当品收益率纷繁下调,银保渠道贩卖的万能险也不例外。近日,《逐日经济新闻》记者访问上海多家银行网点留意到,今朝在售的多款万能险产品预期年化收益率均不够5%。一位国有银行业务网点的理财经理表示:“今朝4%以上的理家当品都属于收益率较好水平,万能险收益率高于5%的也十分少见。”虽然收益率上风不再,但该理财经理觉得,比拟其他理家当品,万能险仍有保本上风。

银保监会数据显示,2019年1~4月,以万能险为主的保户投资款及新增交费4976亿元,同比增长40.41%。虽然仍低于2016年峰值水平,但自2017年万能险市场大年夜幅缩水之后,保户投资款及新增交费一项已经继续两年正增长,显示平稳回暖迹象。

多家险企结算利率批量下调

《逐日经济新闻》记者以投资者身份访问扶植银行某业务网点时,一位理财经理保举了一款趸缴万能险,保障时代为5年,预期年化收益率是4.5%。该理财经理先容称,这是今朝该网点贩卖的理家当品中收益率较高的:“在保险公司开门红时代还有5%的万能险,不过仅在年头?年月贩卖,今朝已经没有高于5%的保险产品在售。”

在低利率情况下,银行理家当品收益也面临下滑。据和讯网统计的各家银行预期收益榜单,2019年6月,江苏昆山农商行、东亚银行、乐山市商业银行月匀称收益率在5%以上,17家银行月匀称收益率在4.5%~5%,48家银行月匀称收益率在4%~4.5%。今朝存款基准利率显示,3年期定存利率为2.75%。

在上述银行理财经理看来,以同期银行理财比拟,上述万能险收益上风并不显着。不过,与浮动收益的银行理家当品比拟,万能险产品有包管利率兜底仍具有保本的上风。

而在中国银行某业务网点,《逐日经济新闻》记者以客户身份咨询理家当品时留意到,一款预期收益率水平在5%的分红险被优先保举。不过该产品仅在手机银行贩卖,该行的客户经理也表示,今朝5%以上预期收益率的保险产品十分少见。

《逐日经济新闻》记者留意到,今朝保险公司在万能险匆匆销上力度并不大年夜,而对付早期贩卖的万能险,包括幸福人寿、前海人寿在内多家公司更是批量下调结算利率。以幸福人寿为例,根据该公司5月万能产品结算利率看护布告,该公司今朝表露结算利率的有25款产品,比拟去年同期有近10款产品结算利率呈现下调。

如幸福团体年金保险(万能型)等三款产品结算利率由去年同期的4.75%下调至3.7%,幸福招福宝年金保险(万能型)从去年同期的5.25%下调至4.1%,幸福附加金账户两全保险(万能型)从去年同期的5%下调至4%。此外,幸福财富恒享两全保险(万能型)(2019年1月1日零时之后生效的保单)对应的结算利率为4.5%,2018年7月2日零时至2018年12月31日24时生效的保单对应的结算利率为5.05%。

万能险保费继续两年正增长

在贩卖端万能险收益率下行背景下,保费收入也难以呈现高增长迹象。《逐日经济新闻》记者留意到,根据银保监会表露的数据,2019年以来,保户投资款及新增交费较去年同期维持了四成阁下的增长水平。2019年1~4月,保户投资款及新增交费为4976亿元,同比增长约40.41%。

以单月保费来看,2019年4月,保户投资款及新增交费为526亿元,较去年4月份增长46%。不过,这主如果受到去年4月份低基数影响。

2013年以来,人身险市场取得的保户投资款及新增交费快速增长,《逐日经济新闻》记者统计显示,2013~2015年,人身险市场分手取得保户投资款及新增交费3212.32亿元、3916.75亿元、7646.56亿元,各占总保费收入的 22.89%、23.18%、31.62%,增速与占比均呈高歌猛进的态势。

银保监会数据显示,2016年,人身险市场合计实现了11860.16亿元的保户投资款新增交费,占总保费收入的比重为34.39%。因为保户投资款及新增交费的主要滥觞是万能险,这也意味着万能险达到了贩卖巅峰。

2016岁尾开始,监管层密集出台了规范中短存续期产品、完善人身保险产品精算轨制、强化人身保险产品监管等多项规定。跟着《关于进一步加强人身保险监管有关事变的看护》与134号文等政策的陆续出台,“中短存续期产品季度总保费收入占当季总保费收入比例高于50%”“季度原保险保费收入占当季总保费收入比例低于30%”的公司面临一年内不予赞许其新设分支机构的监管磨练;以附加险形式存在的万能险被叫停。

2017年开年,人身险新规显效,保户投资款及新增交费数据呈现同比负增长。2017年,万能险保费较上年腰斩,保户投资款及新增交费仅有5892亿元。保户投资款及新增交费占总保费收入的比重也同比下降至18.19%,为史上最低水平。

不过,万能险在2017年急跌之后,2018年呈现回暖迹象。2018年保户投资款及新增交费同比实现正增长,这一态势在2019年得以持续。

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